一般，各地（以企业职工为例）的退休人员养老金待遇是：个人账户养老金+基础养老金+其他津贴。
(1)个人账户养老金。个人账户资金总额 除以 某个数字，这个数字按退休时的年龄决定。
退休年龄 数字(个人账户养老金计发月数)
45 216
50 195
55 170
60 139
65 101
假设：60岁退休，退休时个人账户里有10000元。个人账户养老金=100000 / 139= 719 元。
(2)基础养老金。为缴费年数 乘以 1% 乘以 退休那一年的当地社会平均月工资。
假设：当地月工资为4000元，缴费40年。
基础养老金 = 40年 * 1% * 4000元 = 1600 元/月。
注意1：这是假设一直按当地平均工资水平缴费的，缴费高的话，1%这个数字会高，比如2%，缴费低的话，会不足1%，比如0.7%左右。
以上（1）和（2）举例的情况下，两项合计是每月2300元/月。
(3)其他津贴。高工、劳模、独生子女、地方补充、高龄津贴、过渡津贴、缴费年限津贴等。
以上全部，构成退休第一个月的养老金。一般每年可能会上调一定比例，2017年是5.5%左右。
缴费25年个人账户3万多也是属于不正常的。因为。灵活就业人员的社保费是按社会平均工资20%。其中的12%进入统筹帐户。8%进入个人账户。社保部门根据标准的基数确定若干个档次。最高300%。最低60$。目前。本地区标准的基数是1000。按照60%。是600元。一年7200，个人账户余额3万多。总共交社保费大约是8万左右。25年每年交社保费3200元。只有标准的32%。